Sur le marché, il existe deux grands modèles :
1️⃣ Les conseillers à honoraires, qui facturent leur temps passé — souvent entre 250 € et 300 € de l’heure.
2️⃣ Les courtiers, rémunérés par les partenaires financiers (banques, assurances, sociétés de gestion) sur les solutions effectivement mises en place.

Pendant plusieurs années, je facturais des honoraires pour mes consultations.
Mais j’ai choisi d’y mettre fin, pour deux raisons essentielles :

• Cela créait une barrière à l’entrée, alors que chacun devrait pouvoir accéder à un vrai conseil, quel que soit son niveau de revenus.

• Et cela n’encourageait pas forcément le passage à l’action, puisque le conseiller est payé, que le client agisse ou non.

Aujourd’hui, j’ai fait un choix fort :
Je suis 100 % courtier, afin de rendre ces sujets accessibles à tous, sans condition de ressources.
Toutes mes consultations sont offertes et ma rémunération provient uniquement de mes partenaires financiers, qui me rétrocèdent une partie de leur marge lorsque vous mettez en place une solution.

💬 Ce coût est le même que si vous passiez en direct, sauf qu’ici, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et d’un vrai suivi.
Et avant toute mise en place, je vous explique en détail les frais et la part de rétrocession qui m’est versée, pour que vous décidiez en toute connaissance de cause.

Ma véritable rémunération, c’est la confiance et la recommandation de mes clients.
C’est ce qui me pousse à offrir un accompagnement complet, honnête et orienté résultats.

Le premier critère, c’est qu’il soit habilité et certifié.
Chaque statut encadre des domaines d’intervention précis : sans ces habilitations, le conseil risque d’être orienté ou incomplet.

Chez Ma Stratégie Patrimoniale, j’interviens sur tous les sujets de l’investissement, car je dispose de l’ensemble des autorisations professionnelles :

• Conseiller en Investissements Financiers (CIF) n° 22/4978
  Membre de la CNCEF, association agréée par l’AMF

• Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP)

• Mandataire d’intermédiaire en assurance (MIA)

• Carte Professionnelle de Transactions délivrée par la CCI de Lyon Métropole Saint-Étienne Roanne
  n° CPI 69012024000000021

• Enregistré au registre national de l’ORIAS sous le n° 24001667

Ces habilitations garantissent un cadre légal, transparent et contrôlé.

Ensuite, prenez le temps de :

• Vérifier les avis clients (Google, Trustpilot, etc.)

• Demander une recommandation : un conseiller recommandé par un proche, c’est souvent un gage de sérieux

• Et surtout, ressentir le feeling lors du premier rendez-vous.

On parle ici de vos projets, de vos rêves, parfois de vos peurs.

Avoir en face de soi quelqu’un à l’écoute, bienveillant et digne de confiance est essentiel pour avancer sereinement et bâtir une stratégie claire et réaliste.

Tout commence par un rendez-vous de découverte offert et sans engagement.
C’est un échange confidentiel qui permet de faire le point sur votre situation, vos projets et vos objectifs.

Ensuite, l’accompagnement se déroule en 3 étapes simples :

1️⃣ Diagnostic patrimonial – Je vous aide à y voir clair sur votre situation actuelle (revenus, impôts, placements, retraite, patrimoine global).
2️⃣ Stratégie personnalisée – Nous construisons ensemble un plan d’action concret, adapté à vos objectifs et à vos ressources.
3️⃣ Mise en place & suivi – Je vous accompagne dans le choix et la mise en œuvre des solutions, avec un suivi régulier pour ajuster selon l’évolution de votre situation.

Tout est transparent : vous savez à chaque étape ce que l’on fait, pourquoi. Et puisque mes consultations sont offertes, vous pouvez avancer sans risque, à votre rythme et en toute confiance.

Toutes mes consultations sont offertes.
Ma rémunération provient directement de mes partenaires financiers (banques, assurances, sociétés de gestion) qui me versent une partie de leur marge lorsque vous mettez en place une solution.

Important : ce coût est identique à celui que vous auriez en passant en direct — la différence, c’est que vous bénéficiez de mon expertise et de mon suivi personnalisé.

Avant toute mise en place, je prends toujours le temps de vous expliquer précisément :

• les frais prélevés par le partenaire,

• et la part de rétrocession qui m’est versée sur ces mêmes frais.

Ainsi, vous décidez en parfaite connaissance de cause, dans un cadre 100 % transparent et sans surprise.
Mon objectif : que chaque client sache où va son argent et pourquoi chaque décision est prise.