Cabinets suisses : comment accompagner vos clients frontaliers
sur leur fiscalite francaise
Votre client a une LPP qui sort. Ou un 3e pilier B souscrit sans conseil fiscal, dont il ne sait pas que le capital sera taxe cote France a la sortie. Ou un bien immobilier en France qu'il declare au mauvais regime depuis des annees.
Il vous pose la question. Vous ne pouvez pas y repondre : ce n'est pas votre perimetre reglementaire.
Vous maitrisez parfaitement votre terrain suisse. Mais des qu'un client a un pied en France, vous etes seul face a une question sans reponse — et sans partenaire de confiance pour y repondre a votre place.
Ce qu'explique cet article : comment un partenariat structure avec un CGP francais specialise franco-suisse resout ce probleme, sans conflit de competences, sans perte de relation client, avec une remuneration claire sur les dossiers traites.
Le probleme : vos clients frontaliers ont un pied en France que vous ne pouvez pas gerer
La situation est structurelle. Ce n'est pas un manque de competence de votre part — c'est une realite juridique et reglementaire. Le perimetre d'un conseiller suisse ne couvre pas la fiscalite personnelle francaise, les produits d'epargne de droit francais, ni les optimisations immobilieres cote France.
Pourtant, vos clients frontaliers ont des situations qui exigent des reponses sur les deux rives.
- Revenus fonciers francais : bien loue en France, souvent declare au micro-foncier par defaut alors que le regime reel permettrait une deduction bien superieure.
- PER existant cote France : ouvert avant le passage en Suisse, jamais optimise depuis. Les plafonds de deductibilite s'accumulent. Personne ne les utilise.
- 3e pilier B : souscrit sans conseil fiscal. Le capital sera taxe en France a la sortie selon le regime de l'assurance-vie francaise. La plupart des clients frontaliers l'ignorent.
- LPP sortant : capital important — souvent 200 000 a 500 000 CHF — aucune solution identifiee pour le placer cote France. Le client repart avec de l'argent sur un compte et aucune strategie.
- Succession cote France : biens immobiliers, assurance-vie, regime matrimonial franco-suisse. Des sujets complexes sans reponse possible dans votre cabinet.
Le risque si vous ne trouvez pas de solution
Votre client ne restera pas sans reponse. Si vous ne trouvez pas de solution, il ira seul voir un CGP francais. Ce CGP deviendra son interlocuteur principal cote France — et parfois, il cherchera a recuperer aussi les avoirs suisses. Vous perdez la relation sur la partie francaise. Parfois sur l'ensemble du dossier.
Et au-dela du risque relationnel, il y a un manque a gagner direct : les solutions fiscales francaises, le placement des capitaux LPP sortants, l'investissement immobilier en France — autant de transactions sur lesquelles vous n'etes pas remunere aujourd'hui, faute de partenaire.
Ce qu'un CGP francais specialise franco-suisse apporte a votre cabinet
La coordination franco-suisse est le coeur de mon activite. Je travaille exclusivement avec des clients qui ont des liens des deux cotes de la frontiere, et avec des cabinets suisses qui ont besoin d'un expert France dans leur reseau.
Voici ce que j'apporte concrètement sur les dossiers que vous me transmettez.
Audit patrimonial cote France. Je fais le point sur la situation fiscale francaise du client : revenus fonciers, PER, assurance-vie, regime d'imposition applicable selon son statut (frontalier classique, quasi-resident TOU, situation Geneve/Fribourg ou Vaud/Jura). Je documente ce qui a ete laisse sur la table et ce qui est activable.
Mise en place des leviers francais. PER sur les plafonds accumules pour reduire l'IR francais, assurance-vie francaise pour les capitaux LPP sortants, SCPI sans contrainte de gestion, regime reel sur les biens loues en France quand le client n'en beneficiait pas encore.
Ce que vous gardez. La relation client reste la votre. J'interviens en complement sur la partie France. Votre client vous percoit comme l'interlocuteur qui a su trouver la bonne ressource — pas comme celui qui a passe la main. Vous restez en copie sur l'ensemble du suivi.
Ce que disent les cabinets avec lesquels je travaille deja : "Mon cabinet gere de nombreux collaborateurs frontaliers pour lesquels nous manquons de solutions d'investissement de droit francais." Ce n'est pas un cas isole. C'est la realite operationnelle de la plupart des cabinets suisses avec 30 a 50% de clients frontaliers.
Comment fonctionne le partenariat en pratique
Je propose trois modes de collaboration selon votre structure juridique, votre niveau d'implication souhaite dans les dossiers, et vos objectifs a moyen terme.
Vous m'envoyez un client frontalier avec une situation France a traiter. Je gere le dossier de A a Z. Nous nous partageons la remuneration sur les solutions mises en place, selon les modalites definies ensemble en amont. Aucune demarche juridique prealable : c'est la formule la plus simple pour tester la collaboration sur un premier cas concret.
- Avantage : demarrage immediat, aucune creation de structure.
- Limite : suivi des encours via mes reportings uniquement — pas de tableau de bord autonome de votre cote.
Nous formalisons la collaboration via un contrat d'apporteur d'affaires en direct. Chaque dossier transmis est traque et documente : vous avez une visibilite claire sur les solutions mises en place et les retrocessions associees. Si vous souhaitez un jour developper une activite patrimoniale en France, cette option preserve la propriete client des le depart.
- Avantage : cadre contractuel clair, traçabilite des dossiers, option de transition vers une activite en France.
- Contrainte : creation d'une structure francaise requise (micro-entreprise si residence fiscale France, societe si residence hors France).
Vous developpez une activite de CGP en France en parallele de votre activite suisse. Acces a la totalite de la gamme de produits, remuneration integrale sur vos ventes et encours, propriete complete de vos clients des deux cotes. C'est le modele le plus complet pour les conseillers suisses qui veulent une offre globale franco-suisse.
- Avantages : propriete client totale, remuneration maximale, acces formation et gamme complete.
- Contraintes : creation d'une structure francaise, passage des accreditations manquantes, couts de fonctionnement propres (RCP pro, formations DDA).
Sur le cadre reglementaire : j'interviens cote France sous mon habilitation ORIAS #24001667 (CIF, courtier en assurance, IOBSP). Votre cabinet reste sous la supervision FINMA cote suisse. Chacun intervient dans son perimetre d'habilitation : il n'y a aucune zone grise reglementaire.
Ce qu'on a deja mis en place avec des cabinets suisses
Je travaille avec plusieurs cabinets suisses dans les cantons de Geneve, Neuchatel et Vaud. Sans nommer les structures concernees, voici les types de dossiers traites en partenariat.
- LPP sortant / libre passage : clients frontaliers en transition professionnelle ou depart de Suisse, capital entre 200 000 et 500 000 CHF, aucune solution identifiee cote France. Placement sur assurance-vie francaise et SCPI apres audit fiscal complet. Voir : LPP en France : comment debloquer et optimiser.
- 3e pilier B et fiscalite de sortie : clients ayant souscrit sans etre informes de la taxation francaise a la sortie. Audit + strategie de sortie optimisee selon l'age et la TMI francaise. Voir : 3e pilier suisse : ce qu'il se passe vraiment cote francais.
- Avenant franco-suisse 2026 : impact sur le regime de teletravail et les missions temporaires. Coordination entre le conseiller suisse et le CGP France pour adapter la strategie patrimoniale. Voir : les 5 leviers fiscaux que la plupart des frontaliers n'activent pas.
- Couples mixtes : un resident France, un resident Suisse — regimes d'imposition distincts, succession transfrontaliere, optimisation par foyer fiscal. Dossiers traites en co-rendez-vous.
- Salaries frontaliers d'entreprises clientes : pour les cabinets d'assurances avec des entreprises a forte proportion de collaborateurs frontaliers — permanence conseil co-brandee pour accompagner les salaries sur leur situation France.
Le premier dossier permet de valider le mode de fonctionnement avant toute formalisation contractuelle. C'est sur ce cas concret que la collaboration prend forme — pas avant.
Ce que les partenaires observent : "Ca coche toutes les cases." C'est le verbatim d'un conseiller suisse specialiste LPP apres notre premier echange. Ce qui declenche la confiance, c'est la complementarite immediate, la clarte du cadre, et la capacite a traiter un premier cas concret rapidement.
Prochaine etape : un premier echange de 15 minutes
Pas de presentation commerciale. Pas d'engagement.
On verifie ensemble si le profil de vos clients frontaliers correspond aux situations que je traite, et on definit le mode de partenariat le plus adapte a votre structure.
Si le profil correspond, on pose un premier dossier test. C'est sur ce premier cas concret que tout commence.
Questions frequentes
Un premier echange pour voir si ca correspond
Vous avez des clients frontaliers avec une situation France non traitee. Je gere la partie France, vous gardez la relation. 15 minutes, sans engagement.
Prendre rendez-vous — 15 min offertesCet article est publie a titre informatif. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalise au sens des articles L.321-1 et suivants du Code monetaire et financier, ni une sollicitation commerciale. Les modalites de partenariat decrites sont indicatives et font l'objet d'un cadrage individualise lors du premier echange. Remuneration declaree au titre des obligations DDA et MIF2. Thomas Poinsard — Ma Strategie Patrimoniale — ORIAS #24001667.
- Le CGP francais intervient sur la partie France uniquement — pas de concurrence sur le volet suisse
- 3 options selon votre structure et votre niveau d'implication
- Partage de remuneration defini ensemble en amont du premier dossier
- Premier dossier test avant toute formalisation contractuelle
- Thomas Poinsard traite personnellement tous les dossiers partenaires
- ORIAS #24001667 cote France — perimetre FINMA preserve cote Suisse