Votre trésorerie dort
sur un compte courant.
C'est une double
peine fiscale.
Chaque euro qui stagne sur le compte courant de votre société est soumis à l'IS — et ne rapporte rien. Il existe des solutions légales pour faire travailler cette trésorerie tout en optimisant votre fiscalité personnelle et professionnelle.
Calcul indicatif. Hyp. rendement +3%/an. Les performances ne sont pas garanties. Source inflation : INSEE 2024. À titre illustratif uniquement.
Votre trésorerie vous
coûte de l'argent.
Beaucoup de dirigeants accumulent de la trésorerie par prudence. C'est légitime. Mais passé un certain seuil — généralement 3 à 6 mois de charges — l'excédent devient un problème fiscal.
L'argent a déjà subi l'IS. Il ne rapporte rien. Et l'inflation l'érode silencieusement chaque année. C'est une triple perte que la plupart des experts-comptables ne signalent pas.
3 outils pour faire
travailler votre trésorerie.
Ces solutions s'adaptent à votre situation : montant disponible, horizon, objectif (rendement, retraite, transmission). Le bon outil dépend de votre profil — c'est exactement ce qu'on détermine ensemble.
Le contrat de capitalisation société est l'équivalent de l'assurance-vie pour les personnes morales. Il permet d'investir la trésorerie avec une fiscalité avantageuse et une grande souplesse.
Investir dans des SCPI depuis la société permet de générer des revenus réguliers tout en diversifiant les actifs. Possible en direct ou via contrat de capitalisation.
Le Private Equity permet d'investir dans des entreprises non cotées avec un potentiel de rendement plus élevé. Accessible depuis la société pour des horizons 5-10 ans.
Compte courant vs
stratégie structurée.
Sur 100 000€ de trésorerie excédentaire sur 5 ans — la différence entre ne rien faire et mettre en place une stratégie.
| Critère | Compte courant | Contrat capitalisation |
|---|---|---|
| Rendement annuel | 0 % | Hyp. +3 à +5 %/an |
| Fiscalité sur gains | IS immédiat si intérêts | Différée tant qu'investi |
| Disponibilité | Immédiate | Immédiate |
| Diversification | Aucune | Fonds euros, UC, SCPI |
| Stratégie retraite dirigeant | Non | Oui — sortie optimisée |
| Protection contre inflation | Non — perte ~2,1%/an | Oui si rendement > inflation |
| Valeur estimée après 5 ans | ~89 500 € (après inflation) | ~115 000 € (hyp. +3%/an) |
Simulation indicative sur 100 000€. Hyp. inflation 2,1%/an (INSEE 2024), hyp. rendement contrat capitalisation +3%/an. Les performances ne sont pas garanties. Les investissements présentent des risques de perte en capital.
De l'audit au
plan d'action.
On analyse le montant disponible, votre horizon, votre tolérance au risque et votre situation personnelle (retraite, transmission).
Je vous présente les solutions les plus adaptées : contrat capitalisation, SCPI, PE — avec les montants, rendements attendus et implications fiscales.
Je travaille avec votre expert-comptable pour que la mise en place soit cohérente avec votre comptabilité et votre stratégie fiscale globale.
Je m'occupe des démarches. Suivi annuel pour ajuster selon l'évolution de votre situation et des marchés.
Votre patrimoine pro
est-il vraiment structuré ?
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"J'avais 180 000€ sur le compte courant de ma société depuis 2 ans. Thomas m'a mis en place un contrat de capitalisation en 3 semaines. La première année, j'ai généré plus de 5 000€ de rendement."
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Trésorerie d'entreprise à Lyon — Thomas Poinsard, CGP indépendant
Thomas Poinsard, CGP indépendant à Lyon (ORIAS #24001667), accompagne les dirigeants de PME et chefs d'entreprise dans l'optimisation de leur trésorerie excédentaire. Il propose des stratégies personnalisées autour du contrat de capitalisation société, des SCPI et du Private Equity pour faire travailler les liquidités au-delà du compte courant. Coordination possible avec l'expert-comptable. Consultations offertes et sans engagement à Lyon et en visioconférence nationale.
Thomas Poinsard — Ma Stratégie Patrimoniale — ORIAS n°24001667 — CIF n°22/4978 CNCEF agréé AMF — MIA — MIOBSP. Les informations présentées ont un caractère purement informatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Les investissements présentent des risques de perte en capital. Les rendements indiqués sont des estimations hypothétiques (hyp. rendement) et ne constituent pas une garantie de performance. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.
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